Moskow, Gatra.com - Dengan populasi Muslim Rusia yang cukup besar yaitu 20-25 juta jiwa, Presiden Vladimir Putin menandatangani undang-undang yang memperkenalkan Perbankan Islam di empat republik Muslim bulan lalu, untuk menguji kelayakan model keuangan Islam. Jika program ini berhasil, model tersebut akan diterapkan di negara lain.

Rusia meluncurkan sistem perbankan Islam di empat wilayah utama yang mayoritas penduduknya Muslim – Chechnya , Dagestan, Tatarstan, dan Bashkortostan – sebagai bagian dari program percontohan dua tahun pada tanggal 1 September.

Apa bedanya perbankan syariah dengan perbankan konvensional?

Perbankan Islam beroperasi berdasarkan hukum Syariah dan melarang unsur-unsur seperti riba, yang mengacu pada pertukaran yang tidak adil seperti memberikan pinjaman dengan bunga atau memungut biaya keterlambatan pembayaran, dibandingkan dengan perbankan konvensional, yang sebagian besar bekerja berdasarkan prinsip berbasis bunga sesuai instrumen keuangan.

“Lembaga keuangan tidak bisa begitu saja memberikan pembiayaan dan mendapatkan return dengan jaminan seratus persen. Hal ini harus menanggung risiko tertentu, yang tidak umum terjadi pada bank konvensional,” kata Sekretaris Eksekutif Asosiasi Ahli Keuangan Islam Rusia, Madina Kalimullina, Al Arabiya, Selasa (12/).

Berbeda dengan perbankan konvensional, keuangan Islam didasarkan pada penciptaan transaksi dasar, yang menghasilkan aliran pendapatan, bukan aliran bunga. Dalam perbankan syariah, pinjaman harus bebas bunga dan pembiayaannya didasarkan pada transaksi perdagangan (murabahah) atau investasi (musyarakah).

Baca Juga: Berkunjung ke Dagestan, Putin: Menodai Alquran adalah Kejahatan di Rusia

Dalam perbankan syariah, seseorang tidak dapat menjual suatu barang yang tidak ada atau tidak dimiliki untuk mendapatkan imbalan. Selain itu, produk-produk yang merugikan manusia atau masyarakat secara luas tidak dapat dibiayai, seperti alkohol, tembakau, aktivitas perjudian, dan industri hiburan dewasa.

“Singkatnya, setiap transaksi harus didasarkan pada aset nyata, halal, dan mengarah pada pembangunan ekonomi,” kata Kalimullina.

Mengapa Rusia menerapkan perbankan Islam?

Inisiatif yang telah lama ditunggu-tunggu ini membuahkan hasil, karena gejolak geopolitik baru-baru ini dan Rusia yang terkena sanksi keras dari Barat. Dalam kondisi saat ini, “peluang diversifikasi yang diciptakan oleh perbankan syariah menjadi sangat tepat waktu,” menurut penasihat akademis di Universitas Oxford, Dr Diana Galeeva.

“Transformasi geopolitik yang luas telah didorong oleh perang di Ukraina, termasuk Rusia yang mengupayakan lebih banyak hubungan ekonomi dengan Timur, dengan peluang baru bagi kedua belah pihak,” kata Galeeva. 

“Pertimbangan serius terhadap keuangan dan perbankan Islam sebagai alternatif terhadap sistem Barat sebagian didorong oleh reorientasi ini,” tambahnya.

Energi adalah kunci bagi perekonomian Rusia, dan seiring dengan pandangan Moskow yang lebih mengarah ke Timur, termasuk kekuatan energi utama dunia seperti negara-negara Teluk.  “Perbankan Islam merupakan platform penting dalam membangun hubungan ini dan mendorong investasi yang lebih besar,” tambah Galeeva.

Galeeva mengatakan, ide untuk memperkenalkan perbankan Islam pertama kali muncul di Rusia selama krisis keuangan tahun 2008, ketika bank menghadapi kekurangan likuiditas dan mulai mencari sumber uang tunai alternatif. Kemudian, pada tahun 2014, setelah aneksasi Krimea, bank-bank Rusia merasakan tekanan tambahan dari sanksi Barat.

“Sebagai tanggapan, Asosiasi Bank Rusia mengusulkan untuk mengizinkan perbankan Islam dan membentuk komite di Bank Sentral untuk mengatur aktivitas bank syariah,” katanya.

Meskipun beberapa ahli percaya bahwa penerapan perbankan syariah di Rusia merupakan inisiatif yang dipikirkan dengan matang, untuk melawan sanksi Barat dan mendorong pembangunan ekonomi. Ada pula yang menganggap program tersebut lebih merupakan aksi publisitas dan upaya untuk memoderasi wilayah Muslim miskin di negara tersebut. 

“Ini mungkin tentang “PR” lebih dari apa pun. [Rusia] memperkenalkan elemen-elemen atau mengizinkan perbankan Islam dalam sistem perbankannya, namun mereka tidak akan menjadi pemain dominan di Rusia,” kata Associate Fellow di program Rusia dan Eurasia milik lembaga pemikir Inggris Chatham House, Timothy Ash.

“Banyak tentara yang tewas di Ukraina berasal dari wilayah Muslim miskin di Rusia yang kurang memiliki stabilitas sosial. Mungkin ini merupakan upaya untuk meredakan potensi kerusuhan sosial di Rusia selatan,” alasan Ash.

Dampak perbankan Islam terhadap perekonomian Rusia

Anatoly Aksakov kepala komite pasar keuangan Duma Negara Rusia  dan juga majelis rendah, majelis legislatif Rusia berpandangan, perbankan syariah diperkirakan akan mengumpulkan $11-$14 miliar dalam proyek bersama dengan negara-negara Muslim. 

“Kami memperkirakan, pada saat yang sama, masuknya investasi ke berbagai proyek dari Turki, Iran, dan negara-negara Asia. Itu adalah potensi yang serius,” kata Aksakov seperti dikutip kantor berita Moskow, TASS.

Menurut Sberbank, pemberi pinjaman terbesar di Rusia, pada sektor perbankan Islam memiliki pertumbuhan tahunan sebesar 40 persen, dan diperkirakan akan mencapai nilai $7,7 triliun pada tahun 2025.

Para ahli memperkirakan perbankan syariah akan memberikan hasil yang menjanjikan di pasar Rusia, namun mereka mengatakan hal itu memerlukan waktu dan implementasi yang tepat agar bisa sukses.

“Basis konsumen semakin meningkat. Semua dana yang terkumpul dalam proyek-proyek keuangan Islam dimanfaatkan secara aktif dan semua faktor ini merupakan landasan yang sangat baik bagi pertumbuhan pasar baru,” kata Kalimullina. 

“Namun, banyak hal akan bergantung pada kerja efektif dan interaksi yang bermanfaat antara regulator – dewan ahli yang dibentuk di bawah pemerintah – dan para pelaku pasar,” tambahnya.

Menurut Kalimullina, keuangan Islam dapat memainkan peran sebagai “jembatan keuangan yang sehat.” Meningkatkan dan mempromosikan perdagangan dan investasi.

Menciptakan sistem perbankan Islam yang sukses di Rusia akan menjadi sebuah jalan yang panjang dan Moskow perlu menciptakan kerangka hukum yang tepat, untuk diterapkan dalam praktik bisnisnya yang lebih luas.

“Rusia memiliki motivasi strategis yang baik untuk mengembangkan dirinya sebagai pusat (perbankan Islam), namun hal ini memerlukan waktu, keahlian, dan pemahaman bersama antara Rusia dan dunia Muslim tentang bagaimana membangunnya demi kepentingan bersama,” kata Galeeva.